![\"Factoring](\"https:\/\/www.machdudas.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/Factoring-fu\u0308r-Selbststa\u0308ndige-1024x683.jpg\" "\\"Factoring")
<\/figure>\n\n\n\nWas ist Factoring und wie funktioniert es?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEntscheidest du dich als Selbstst\u00e4ndiger f\u00fcr Factoring, verkaufst du deine offenen Rechnungen an ein Factoringunternehmen. Nach Rechnungspr\u00fcfung zahlt dir dieses bis zu 90 % des offenen Rechnungsbetrages. Der Rest wird nach Zahlung der Rechnung beglichen. Die Kosten f\u00fcr den Forderungsankauf werden dir entweder regelm\u00e4\u00dfig in Rechnung gestellt oder direkt von den Auszahlungen abgezogen. Mit dem Abtreten der offenen Forderungen ergeben sich f\u00fcr dich einige Vorteile:<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Du musst nicht mehr wochen\u2011 oder monatelang auf den Geldeingang warten.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Du musst den Zahlungseingang nicht kontrollieren.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Du musst dich bei Zahlungsverzug nicht mit dem Schreiben von Mahnungen befassen.<\/p>\n\n\n\n
Grunds\u00e4tzlich l\u00e4uft das Factoring immer zwischen drei Parteien ab:<\/p>\n\n\n\n
\u25cf dem Selbstst\u00e4ndigen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf dem Factoringunternehmen, beispielsweise einem Kreditinstitut oder einem Finanzdienstleister<\/p>\n\n\n\n
\u25cf dem Schuldner<\/p>\n\n\n\n
Dabei wird zwischen echtem und unechtem Factoring unterschieden.<\/p>\n\n\n\n
Was ist echtes Factoring?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nBeim echten Factoring \u00fcbertr\u00e4gst du als Selbstst\u00e4ndiger die gesamte offene Rechnung an den Factor. Damit geht auch das Risiko eines Zahlungsausfalls auf ihn \u00fcber. Du als Selbstst\u00e4ndiger musst aber die Rechtm\u00e4\u00dfigkeit der entstandenen Forderungen gew\u00e4hrleisten und kannst daf\u00fcr haftbar gemacht werden.<\/p>\n\n\n\n
Was ist unechtes Factoring?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nWenn du dich als Selbstst\u00e4ndiger f\u00fcr das unechte Factoring entscheidest, bleibt das Risiko eines m\u00f6glichen Zahlungsausfalls bei dir als Leistungserbringer. Du \u00fcbertr\u00e4gst lediglich die Forderungen an den Factor. Bei dieser Methode entstehen dir geringere Kosten f\u00fcr die Rechnungsvorfinanzierung. Genau wie beim echten Factoring musst du aber f\u00fcr die Rechtm\u00e4\u00dfigkeit der Forderungen haften.<\/p>\n\n\n\n
Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige \u2013 ein Beispiel<\/strong><\/h3>\n\n\n\nUm zu veranschaulichen, wie das Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige funktioniert, wird dieses nun anhand eines Beispiels erl\u00e4utert.<\/p>\n\n\n\n
- Wenn du dich als Selbstst\u00e4ndiger f\u00fcr das Factoring entscheidest, schlie\u00dft du einen Vertrag mit einem Factoringunternehmen ab. In dem Vertrag stehen:<\/li><\/ol>\n\n\n\n
\u25cf die Art der Forderungen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf der H\u00f6chstbetrag aller Forderungen, die du an das Unternehmen verkaufen kannst<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die Maximallaufzeit der vereinbarten Zahlungstermine<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die anfallenden Zinsen, die du f\u00fcr die vorfinanzierten Rechnungen zahlen musst<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die H\u00f6he des Sicherungseinbehalts<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die vereinbarten Factoringgeb\u00fchren<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die Geb\u00fchr f\u00fcr die j\u00e4hrlich stattfindende Bonit\u00e4tspr\u00fcfung der Debitoren<\/p>\n\n\n\n
\u25cf der Leistungsumfang des Factoringanbieters (z. B. Ausfallrisiko oder Mahnverfahren)<\/p>\n\n\n\n
- Nach der Vertragsunterzeichnung \u00fcbermittelst du dem Anbieter die Rechnungen der Kunden, f\u00fcr die du das Factoring in Anspruch nehmen m\u00f6chtest. Innerhalb von ein bis zwei Werktagen hast du dann bis zu 90 % des f\u00e4lligen Betrags auf deinem Konto.<\/li>
- Anschlie\u00dfend ist die Arbeit f\u00fcr dich abgeschlossen und du kannst dich auf dein Kerngesch\u00e4ft konzentrieren. Denn das Factoringunternehmen \u00fcberwacht fortan die Zahlungseing\u00e4nge und f\u00fchrt selbstst\u00e4ndig Mahnl\u00e4ufe durch.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
F\u00fcr wen eignet sich Factoring?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nAllgemein eignet sich das Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und Freiberufler, die ihre Liquidit\u00e4t steigern m\u00f6chten. Folgende Unternehmer k\u00f6nnen besonders davon profitieren:<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Onlineh\u00e4ndler und station\u00e4re Einzelh\u00e4ndler<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Zeitarbeitsfirmen und Personaldienstleister<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Spediteure und Logistikunternehmen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Handwerker<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Maschinenbauunternehmen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Unternehmen in der IT\u2011Branche und im E\u2011Commerce-Sektor<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Pflegedienste<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Druckereien<\/p>\n\n\n\n
Factoringanbieter<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEs gibt zahlreiche Factoringanbieter in Deutschland. Viele davon sind im Deutschen Factoring Verband<\/a> e. V. f\u00fcr gro\u00dfe Factoringgesellschaften und dem Bundesverband Factoring f\u00fcr den Mittelstand e. V. (BFM) f\u00fcr KMU organisiert. Zu den bekanntesten Factoringunternehmen in Deutschland geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n\u25cf Fundflow: f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und kleine Unternehmer. Die Geb\u00fchren beginnen bei 2,5 %.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Rechnung.de: f\u00fcr Freiberufler, Unternehmen und Start-ups. Die Geb\u00fchren beginnen bei 0,5 %.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Flex Payment: f\u00fcr kleine und mittelst\u00e4ndische Unternehmen sowie Freiberufler. Es werden Rechnungen zwischen 50 bis 125.000 Euro \u00fcbernommen.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Rhein-Main-Factoring: f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige, Freiberufler und kleine oder mittelgro\u00dfe Unternehmen. Die Geb\u00fchren beginnen bei 3 %.<\/p>\n\n\n\n
Was zeichnet einen guten Factoringanbieter aus?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nAngesichts der immer gr\u00f6\u00dfer werdenden Zahl von Factoringanbietern solltest du wissen, worauf du als Selbstst\u00e4ndiger achten musst, wenn du eine Factoringfirma beauftragst.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Das Unternehmen sollte dir als Selbstst\u00e4ndigen echtes Factoring anbieten.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Gut ist, wenn der Anbieter das komplette Debitorenmanagement \u00fcbernimmt.<\/p>\n\n\n\n
Beim echten Factoring \u00fcbertr\u00e4gst du als Selbstst\u00e4ndiger die gesamte offene Rechnung an den Factor. Damit geht auch das Risiko eines Zahlungsausfalls auf ihn \u00fcber. Du als Selbstst\u00e4ndiger musst aber die Rechtm\u00e4\u00dfigkeit der entstandenen Forderungen gew\u00e4hrleisten und kannst daf\u00fcr haftbar gemacht werden.<\/p>\n\n\n\n
Was ist unechtes Factoring?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nWenn du dich als Selbstst\u00e4ndiger f\u00fcr das unechte Factoring entscheidest, bleibt das Risiko eines m\u00f6glichen Zahlungsausfalls bei dir als Leistungserbringer. Du \u00fcbertr\u00e4gst lediglich die Forderungen an den Factor. Bei dieser Methode entstehen dir geringere Kosten f\u00fcr die Rechnungsvorfinanzierung. Genau wie beim echten Factoring musst du aber f\u00fcr die Rechtm\u00e4\u00dfigkeit der Forderungen haften.<\/p>\n\n\n\n
Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige \u2013 ein Beispiel<\/strong><\/h3>\n\n\n\nUm zu veranschaulichen, wie das Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige funktioniert, wird dieses nun anhand eines Beispiels erl\u00e4utert.<\/p>\n\n\n\n
- Wenn du dich als Selbstst\u00e4ndiger f\u00fcr das Factoring entscheidest, schlie\u00dft du einen Vertrag mit einem Factoringunternehmen ab. In dem Vertrag stehen:<\/li><\/ol>\n\n\n\n
\u25cf die Art der Forderungen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf der H\u00f6chstbetrag aller Forderungen, die du an das Unternehmen verkaufen kannst<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die Maximallaufzeit der vereinbarten Zahlungstermine<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die anfallenden Zinsen, die du f\u00fcr die vorfinanzierten Rechnungen zahlen musst<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die H\u00f6he des Sicherungseinbehalts<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die vereinbarten Factoringgeb\u00fchren<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die Geb\u00fchr f\u00fcr die j\u00e4hrlich stattfindende Bonit\u00e4tspr\u00fcfung der Debitoren<\/p>\n\n\n\n
\u25cf der Leistungsumfang des Factoringanbieters (z. B. Ausfallrisiko oder Mahnverfahren)<\/p>\n\n\n\n
- Nach der Vertragsunterzeichnung \u00fcbermittelst du dem Anbieter die Rechnungen der Kunden, f\u00fcr die du das Factoring in Anspruch nehmen m\u00f6chtest. Innerhalb von ein bis zwei Werktagen hast du dann bis zu 90 % des f\u00e4lligen Betrags auf deinem Konto.<\/li>
- Anschlie\u00dfend ist die Arbeit f\u00fcr dich abgeschlossen und du kannst dich auf dein Kerngesch\u00e4ft konzentrieren. Denn das Factoringunternehmen \u00fcberwacht fortan die Zahlungseing\u00e4nge und f\u00fchrt selbstst\u00e4ndig Mahnl\u00e4ufe durch.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
F\u00fcr wen eignet sich Factoring?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nAllgemein eignet sich das Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und Freiberufler, die ihre Liquidit\u00e4t steigern m\u00f6chten. Folgende Unternehmer k\u00f6nnen besonders davon profitieren:<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Onlineh\u00e4ndler und station\u00e4re Einzelh\u00e4ndler<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Zeitarbeitsfirmen und Personaldienstleister<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Spediteure und Logistikunternehmen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Handwerker<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Maschinenbauunternehmen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Unternehmen in der IT\u2011Branche und im E\u2011Commerce-Sektor<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Pflegedienste<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Druckereien<\/p>\n\n\n\n
Factoringanbieter<\/strong><\/h3>\n\n\n\nEs gibt zahlreiche Factoringanbieter in Deutschland. Viele davon sind im Deutschen Factoring Verband<\/a> e. V. f\u00fcr gro\u00dfe Factoringgesellschaften und dem Bundesverband Factoring f\u00fcr den Mittelstand e. V. (BFM) f\u00fcr KMU organisiert. Zu den bekanntesten Factoringunternehmen in Deutschland geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n\u25cf Fundflow: f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und kleine Unternehmer. Die Geb\u00fchren beginnen bei 2,5 %.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Rechnung.de: f\u00fcr Freiberufler, Unternehmen und Start-ups. Die Geb\u00fchren beginnen bei 0,5 %.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Flex Payment: f\u00fcr kleine und mittelst\u00e4ndische Unternehmen sowie Freiberufler. Es werden Rechnungen zwischen 50 bis 125.000 Euro \u00fcbernommen.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Rhein-Main-Factoring: f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige, Freiberufler und kleine oder mittelgro\u00dfe Unternehmen. Die Geb\u00fchren beginnen bei 3 %.<\/p>\n\n\n\n
Was zeichnet einen guten Factoringanbieter aus?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nAngesichts der immer gr\u00f6\u00dfer werdenden Zahl von Factoringanbietern solltest du wissen, worauf du als Selbstst\u00e4ndiger achten musst, wenn du eine Factoringfirma beauftragst.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Das Unternehmen sollte dir als Selbstst\u00e4ndigen echtes Factoring anbieten.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Gut ist, wenn der Anbieter das komplette Debitorenmanagement \u00fcbernimmt.<\/p>\n\n\n\n
Um zu veranschaulichen, wie das Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige funktioniert, wird dieses nun anhand eines Beispiels erl\u00e4utert.<\/p>\n\n\n\n
- Wenn du dich als Selbstst\u00e4ndiger f\u00fcr das Factoring entscheidest, schlie\u00dft du einen Vertrag mit einem Factoringunternehmen ab. In dem Vertrag stehen:<\/li><\/ol>\n\n\n\n
\u25cf die Art der Forderungen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf der H\u00f6chstbetrag aller Forderungen, die du an das Unternehmen verkaufen kannst<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die Maximallaufzeit der vereinbarten Zahlungstermine<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die anfallenden Zinsen, die du f\u00fcr die vorfinanzierten Rechnungen zahlen musst<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die H\u00f6he des Sicherungseinbehalts<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die vereinbarten Factoringgeb\u00fchren<\/p>\n\n\n\n
\u25cf die Geb\u00fchr f\u00fcr die j\u00e4hrlich stattfindende Bonit\u00e4tspr\u00fcfung der Debitoren<\/p>\n\n\n\n
\u25cf der Leistungsumfang des Factoringanbieters (z. B. Ausfallrisiko oder Mahnverfahren)<\/p>\n\n\n\n
- Nach der Vertragsunterzeichnung \u00fcbermittelst du dem Anbieter die Rechnungen der Kunden, f\u00fcr die du das Factoring in Anspruch nehmen m\u00f6chtest. Innerhalb von ein bis zwei Werktagen hast du dann bis zu 90 % des f\u00e4lligen Betrags auf deinem Konto.<\/li>
- Anschlie\u00dfend ist die Arbeit f\u00fcr dich abgeschlossen und du kannst dich auf dein Kerngesch\u00e4ft konzentrieren. Denn das Factoringunternehmen \u00fcberwacht fortan die Zahlungseing\u00e4nge und f\u00fchrt selbstst\u00e4ndig Mahnl\u00e4ufe durch.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
F\u00fcr wen eignet sich Factoring?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Allgemein eignet sich das Factoring f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und Freiberufler, die ihre Liquidit\u00e4t steigern m\u00f6chten. Folgende Unternehmer k\u00f6nnen besonders davon profitieren:<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Onlineh\u00e4ndler und station\u00e4re Einzelh\u00e4ndler<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Zeitarbeitsfirmen und Personaldienstleister<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Spediteure und Logistikunternehmen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Handwerker<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Maschinenbauunternehmen<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Unternehmen in der IT\u2011Branche und im E\u2011Commerce-Sektor<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Pflegedienste<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Druckereien<\/p>\n\n\n\n
Factoringanbieter<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Es gibt zahlreiche Factoringanbieter in Deutschland. Viele davon sind im Deutschen Factoring Verband<\/a> e. V. f\u00fcr gro\u00dfe Factoringgesellschaften und dem Bundesverband Factoring f\u00fcr den Mittelstand e. V. (BFM) f\u00fcr KMU organisiert. Zu den bekanntesten Factoringunternehmen in Deutschland geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Fundflow: f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige und kleine Unternehmer. Die Geb\u00fchren beginnen bei 2,5 %.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Rechnung.de: f\u00fcr Freiberufler, Unternehmen und Start-ups. Die Geb\u00fchren beginnen bei 0,5 %.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Flex Payment: f\u00fcr kleine und mittelst\u00e4ndische Unternehmen sowie Freiberufler. Es werden Rechnungen zwischen 50 bis 125.000 Euro \u00fcbernommen.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Rhein-Main-Factoring: f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige, Freiberufler und kleine oder mittelgro\u00dfe Unternehmen. Die Geb\u00fchren beginnen bei 3 %.<\/p>\n\n\n\n
Was zeichnet einen guten Factoringanbieter aus?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Angesichts der immer gr\u00f6\u00dfer werdenden Zahl von Factoringanbietern solltest du wissen, worauf du als Selbstst\u00e4ndiger achten musst, wenn du eine Factoringfirma beauftragst.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Das Unternehmen sollte dir als Selbstst\u00e4ndigen echtes Factoring anbieten.<\/p>\n\n\n\n
\u25cf Gut ist, wenn der Anbieter das komplette Debitorenmanagement \u00fcbernimmt.<\/p>\n\n\n\n