{"id":666,"date":"2022-07-19T10:49:36","date_gmt":"2022-07-19T08:49:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.machdudas.de\/blog\/?p=666"},"modified":"2022-07-19T10:49:38","modified_gmt":"2022-07-19T08:49:38","slug":"krankenversicherung-selbststaendige","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.machdudas.de\/blog\/auftragnehmer\/krankenversicherung-selbststaendige\/","title":{"rendered":"Krankenversicherung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige \u2013 gesetzlich oder privat?"},"content":{"rendered":"\n

In Deutschland gibt es eine Pflicht zur Krankenversicherung. Selbstst\u00e4ndige k\u00f6nnen dabei frei w\u00e4hlen, ob sie sich gesetzlich oder privat versichern. Da sie f\u00fcr die Beitr\u00e4ge jedoch in voller H\u00f6he selbst aufkommen m\u00fcssen, sollten sie genau \u00fcberlegen, welches Krankenkassensystem sie w\u00e4hlen. Nicht nur die laufenden Monatsbeitr\u00e4ge m\u00fcssen dabei ber\u00fccksichtigt werden. Es gilt auch zu \u00fcberlegen, ob man sich den h\u00f6heren Beitrag einer privaten Krankenversicherung noch leisten kann, wenn die Gesch\u00e4fte einmal schlechter laufen. Denn ein Wechsel von der privaten in die gesetzliche Krankenkasse ist nicht so einfach m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

\"Krankenversicherung<\/figure>\n\n\n\n

Das duale Krankenkassensystem in Deutschland<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

In Deutschland gibt es ein duales Krankenversicherungssystem bestehend aus gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Frei zwischen diesen beiden Varianten w\u00e4hlen k\u00f6nnen jedoch nur die Wenigsten. Denn die meisten B\u00fcrger sind nach \u00a7 5 Abs. 1 des f\u00fcnften Buches des Sozialgesetzbuches (SGB V) versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Das betrifft folgende Personen:<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Arbeitnehmer mit einem monatlichen Einkommen \u00fcber 450 Euro<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Auszubildende<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Praktikanten, die im Zuge ihrer Ausbildung oder ihres Studiums ein unentgeltliches Praktikum oder Praxissemester absolvieren<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Studenten, die das 14. Fachsemester bzw. 30. Lebensjahr erreicht haben<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Rentner, die in der zweiten H\u00e4lfte ihres Berufslebens 90 Prozent der Zeit GKV\u2011Mitglied waren<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   K\u00fcnstler und Publizisten im Sinne des K\u00fcnstlersozialversicherungsgesetzes<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Bezieher von Arbeitslosengeld I und II sowie Unterhaltsempf\u00e4nger im Sinne des SGB III<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Landwirte und deren Angeh\u00f6rige, wenn diese auf dem Hof mitarbeiten<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   Personen ohne Krankenversicherungsanspruch, die davor gesetzlich krankenversichert oder ohne Krankenversicherung waren<\/p>\n\n\n\n

Alle anderen Personen, wie beispielsweise die meisten Selbstst\u00e4ndigen und Freiberufler, k\u00f6nnen auch Mitglied in einer privaten Krankenversicherung (PKV) werden. Dabei sollte jedoch vorab ein Vergleich der zahlreichen Versicherungsgesellschaften und Tarife durchgef\u00fchrt werden. Denn die Beitr\u00e4ge und Leistungen unterscheiden sich oft deutlich voneinander.<\/p>\n\n\n\n

Kann ich als Selbstst\u00e4ndiger gesetzlich krankenversichert sein?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Auch als Selbstst\u00e4ndiger kannst du dich bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichern \u2013 als freiwilliges Mitglied. Niemand zwingt dich, eine private Krankenversicherung zu w\u00e4hlen. Allerdings musst du die Beitr\u00e4ge im Gegensatz zu Angestellten, bei denen der Arbeitgeber die H\u00e4lfte der Summe \u00fcbernimmt, komplett selbst schultern.<\/p>\n\n\n\n

Lohnt sich f\u00fcr einen Selbstst\u00e4ndigen eine private Krankenversicherung?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Der Eintritt in eine PKV steht dir als Selbstst\u00e4ndiger offen. Um darin Mitglied werden zu k\u00f6nnen, ist eine Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV notwendig. Eine weitere Voraussetzung f\u00fcr die Versicherung in der PKV ist dein Gesundheitszustand. Bei schweren Vorerkrankungen oder k\u00f6rperlichen Beeintr\u00e4chtigungen kann eine Assekuranz dir die Versicherung in der PKV verwehren.<\/p>\n\n\n\n

Mit dem Eintritt in eine private Krankenversicherung kannst du dir daf\u00fcr umfassende Leistungen sichern \u2013 beispielsweise h\u00f6here Erstattungen beim Zahnersatz als in der GKV. Auch die Chefarztbehandlung sowie die Unterbringung in einem Ein\u2011 oder Zweibettzimmer im Krankenhaus sind h\u00e4ufig automatisch im Tarif enthalten. Dar\u00fcber hinaus kann der Versicherungsschutz an deine pers\u00f6nlichen Bed\u00fcrfnisse angepasst werden. So kann die Behandlung durch einen Heilpraktiker oder die \u00dcbernahme der Kosten f\u00fcr hom\u00f6opathische Medikamente mit abgesichert werden. Ein weiterer Vorteil einer privaten Krankenversicherung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige ist das Krankengeld. Denn anders als Angestellte hast du als Selbstst\u00e4ndiger keinen Anspruch auf Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Das hei\u00dft, du musst den Verdienstausfall ab dem ersten Tag selbst kompensieren. In der privaten Krankenversicherung erhalten Selbstst\u00e4ndige hingegen h\u00e4ufig ein Krankentagegeld. Dessen H\u00f6he kannst du selbst bestimmen. Ebenso, ab dem wievielten Krankheitstag es gezahlt werden soll. Aber: Je fr\u00fcher das Krankentagegeld ausgezahlt wird und je h\u00f6her es ausf\u00e4llt, desto h\u00f6her sind deine monatlichen Beitr\u00e4ge f\u00fcr die PKV.<\/p>\n\n\n\n

Wie teuer ist eine private Krankenversicherung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Meist liegt der Monatsbeitrag zwischen 400 und 800 Euro. Die konkrete H\u00f6he errechnet sich aus dem von dir gew\u00fcnschten Leistungsumfang, dem Selbstbehalt (Selbstbeteiligung) bei Krankheitskosten sowie deinem Gesundheitszustand und deinem Alter zum Eintrittszeitpunkt. F\u00fcr junge und gesunde Selbstst\u00e4ndige sind die monatlichen Kosten einer privaten Krankenversicherung vergleichsweise niedrig. So zahlt ein gesunder 25\u2011J\u00e4hriger bei einer Selbstbeteiligung von 1000 Euro einen monatlichen Krankenkassenbeitrag von rund 260 Euro. Ohne Selbstbeteiligung w\u00e4ren es etwa 420 Euro pro Monat. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung spielt dein Einkommen f\u00fcr die Berechnung der PKV\u2011Beitr\u00e4ge keine Rolle. Gut verdienende Selbstst\u00e4ndige k\u00f6nnen daher in der PKV g\u00fcnstiger versichert sein als in der GKV. Denn in der gesetzlichen Krankenversicherung ist das Einkommen entscheidend f\u00fcr die Beitragsh\u00f6he. Aktuell gehen bis zu 15,5 % deines Verdienstes an die GKV. Ein Beispiel:<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   In einem PKV\u2011Tarif ohne Selbstbehalt zahlt ein 34\u2011j\u00e4hriger Selbstst\u00e4ndiger mit einem Einkommen zwischen 3.000 und 4.000 Euro immer rund 520 Euro.<\/p>\n\n\n\n

\u25cf   In der GKV zahlt er bei 3.000 Euro Einkommen hingegen nur 465 Euro Krankenkassenbeitrag, bei 4.000 Euro Einkommen jedoch 620 Euro monatlich.<\/p>\n\n\n\n

Aus diesem Grund lohnt sich ein regelm\u00e4\u00dfiger Versicherungsvergleich f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige.<\/p>\n\n\n\n

Welche M\u00f6glichkeit haben Selbstst\u00e4ndige bei niedrigen oder ausbleibenden Einnahmen?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Das Risiko der Selbstst\u00e4ndigkeit sind schwankende Einnahmen. Auf sehr gute Monate oder Jahre folgen h\u00e4ufig Zeiten mit geringen oder gar keinen Einnahmen. Ist das nur \u00fcber einen kurzen Zeitraum der Fall, kannst du deiner privaten Krankenversicherung deine ver\u00e4nderte Einkommenssituation schildern und pr\u00fcfen lassen, ob die Beitr\u00e4ge reduziert werden k\u00f6nnen. Oder du wechselst in den sogenannten Basistarif, den alle privaten Krankenkassen anbieten m\u00fcssen. Dieser beinhaltet allerdings nur noch eine grundlegende Absicherung und keinerlei Zusatzleistungen. Wenn es gar nicht anders geht, kannst du in einigen F\u00e4llen in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln. In der Regel hat ein Selbstst\u00e4ndiger jedoch kein Recht auf einen solchen Wechsel, wenn er sich einmal f\u00fcr die private Krankenversicherung entschieden hat. Eine M\u00f6glichkeit ist, dass du nicht mehr hauptberuflich selbstst\u00e4ndig bist \u2013 zum Beispiel nach einer Gesch\u00e4ftsaufgabe oder wenn du der selbstst\u00e4ndigen T\u00e4tigkeit nur noch im Nebenerwerb nachgehst. Sofort versicherungspflichtig in der GKV wirst du auch, wenn du ein Angestelltenverh\u00e4ltnis beginnst oder deine Selbstst\u00e4ndigkeit in einen gesetzlich versicherungspflichtigen Beruf verlagerst. Generell geht das allerdings nur bis zu einem Alter von maximal 55 Jahren. Danach ist ein Wechsel ausgeschlossen und nicht mehr m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

Welche Krankenversicherung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige?<\/h2>\n\n\n\n

Ob du als Selbstst\u00e4ndiger Mitglied in einer privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung sein m\u00f6chtest, entscheidest du selbst. Um die richtige Wahl zu treffen, solltest du dich im Vorfeld genau \u00fcber die verschiedenen M\u00f6glichkeiten, den Umfang des Versicherungsschutzes, die Kosten, die Zusatzleistungen und das Krankentagegeld informieren. So kannst du die unterschiedlichen Konditionen der beiden Systeme f\u00fcr dich als Selbstst\u00e4ndigen vergleichen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In Deutschland gibt es eine Pflicht zur Krankenversicherung. Selbstst\u00e4ndige k\u00f6nnen dabei frei w\u00e4hlen, ob sie sich gesetzlich oder privat versichern. Da sie f\u00fcr die Beitr\u00e4ge jedoch in voller H\u00f6he selbst aufkommen m\u00fcssen, sollten sie genau \u00fcberlegen, welches Krankenkassensystem sie w\u00e4hlen. Nicht nur die laufenden Monatsbeitr\u00e4ge m\u00fcssen dabei ber\u00fccksichtigt werden. Es…<\/p>\n

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